如何利用房屋净值改善住房条件？

近日，美国建筑师协会（AIA）发布了《 2021 年第三季度 AIA 家居设计趋势调查》的结果。调查结果显示：

70% 的受访者想要更多的户外生活空间；

69% 的受访者想要一个家庭办公室（48% 想要多个办公室）；

46% 的受访者想要多功能室/灵活空间；

42% 的受访者想要一个保姆/姻亲套房；

39% 的受访者想要健身房/瑜伽房。

作为业主，如果您想要实现上述任何一项，都有两种选择：装修升级目前居住的房屋，或者重新购买具有上述条件的改善房。至于业主如何决定，取决于以下因素：

· 搬迁购房的愿望

· 对比装修升级成本和购买成本

· 对比购买现成房屋和建造一个完全符合您要求新屋的成本

以上任何一项，我们都需要获得资金支持：装修升级需要花钱，购买改善房需要首付。好消息是，您需要的资金可能已经以房屋净值的形式存在于您当前的房屋中。

房屋净值飙升

过去两年，创纪录的房价上涨极大地增加了业主的资产净值。下图CoreLogic 的数据显示了，过去九年间第一季度的平均房屋净值收益：

First American 的副首席经济学家 Odeta Kushi这样解释：

“美国家庭拥有价值近 35 万亿美元的自住房地产，其中有约 11 万亿美元的贷款，其余约 24 万亿美元为房屋净值。按通胀调整后的计算，第二季度的房主平均拥有 280,000 美元的房屋净值。这个数据达到了历史新高。” 作为房主，购买完美房屋或翻新升级现有房屋所需的资金触手可及。但是，等待或犹豫不决可能会增加您的机会成本。

如果我们决定装修升级，可以通过重新贷款获取资金（或获得用房屋净值为抵押的抵押贷款）。如果决定购置改善房，则可以使用现有房的部分净值作为购房首付，然后再用抵押贷款来支付首付外的余款。

预计明年抵押贷款利率上升，将会是大概率事件。如果现在不利用现有房屋净值贷款，未来您将为此付出更多代价。根据联邦住房金融局 (FHFA) 的最新数据，目前近 57% 的抵押贷款持有人的抵押贷款利率在 4% 或以下。如果您是这些房主之一，现在就可以将抵押贷款利率保持在 4% 以下。如果您的抵押贷款利率超过 4% ，则可以进行取现再贷款（Cash-Out Refinance）或购买更高价的房屋，而不会增加太高月供。

那么我们该如何行动呢？

第一步：确定现有住房的净值

为此，我们需要做两件事：

1. 确定房屋的当前抵押贷款余额

2. 确定现有房屋当前的市场价

通常可以在每月的抵押贷款报表中找到抵押贷款余额。要了解房屋的当前市场价，可以联系当地的房地产专业人士。他们将能够免费为您提供专业的资产评估报告。

结论：

目前正是利用您拥有的高额房屋净值做装修升级或购置改善房的好时机，不容错过。